Available 24/7 For Your Calls: +16462574197זמינים 24/7 לשיחות שלכם: +972-3-7207615

איך מתמודדים עם העלויות הרפואיות בזמן שחיים בחו"ל? האם צריך לרכוש ביטוח בריאות קבוע לאקספטים (Expats), או שביטוח נסיעות מספיק?

אם אתם מתכננים לחיות או לעבוד בחו"ל, אחד הדברים הראשונים שיש לדאוג להם הוא ביטוח בריאות, אולם רוב האנשים אינם יודעים כיצד לבחור את הפוליסה המתאימה להם ביותר.

רמת שירותי הבריאות הציבוריים, עצם קיומם והעלות שלהם משתנים מאוד ממדינה למדינה, כך שאם אינכם מכוסים על ידי ביטוח בריאות פרטי בינלאומי, ייתכן שתאלצו לחזור לישראל לקבלת טיפול רפואי, או שתקבלו חשבון מנופח מבית החולים לאחר השהייה בו וקבלת הטיפול.

ביטוח נסיעות אולי נדמה בהתחלה כמו הבחירה הנוחה ביותר, אבל ביטוח כזה בדרך כלל מתאים רק לטווח קצר, או לשהייה זמנית. מנגד, ביטוח בריאות קבוע מספק כיסוי נרחב בהרבה לטווח הארוך. אבל גם כאן, ישנם סוגים רבים של פוליסות ביטוח בריאות, והבחירה מבין כלל האפשרויות תלויה במידה רבה בנסיבות אישיות ובתוכניות שלכם לעתיד.

תרשים הזרימה שלפניכם יסייע לקבל את ההחלטה המושכלת והנכונה ביותר בעבורכם:

אלו ארבעת הגורמים שחשוב לשקול לפני שבוחרים פוליסת ביטוח:

 

  1. ביטוח נסיעות לעומת ביטוח בריאות קבוע

ביטוח נסיעות מיועד לשהייה קצרה בחו"ל, למרות שמרבית החברות מאפשרות לרכוש אותו לתקופה של שנה ולהאריך אותו לפרק זמן נוסף (בדרך כלל כשנתיים לכל היותר). חשוב לזכור כי מדיניות חברות הביטוח לא מאפשרת לרכוש ביטוח נסיעות אם אין לכם כרטיס חזרה לארץ. במקרה כזה, ייתכן שתוכלו לרכוש ביטוח באופן מקוון, אך החברה עלולה להתנער מהתשלום כשתזדקקו לה.

מטרת רוב הפוליסות האלו היא לכסות טיפול רפואי במצב חירום ולהטיס את המבוטח לישראל ברגע שהמצב משתפר על מנת להמשיך את הטיפול. באופן כללי, ביטוח נסיעות אינו מכסה אתכם בשהייה בישראל אם ניתקתם תושבות והפסקתם לשלם את דמי הביטוח הלאומי.

ביטוח בריאות קבוע מיועד לאנשים החיים או עובדים בחו"ל לטווח ארוך. כמו ביטוח נסיעות, גם הוא מעניק כיסוי לטיפולי חירום, ובנוסף מכסה את הוצאות הבריאות היום-יומיות. ביטוח מהסוג הזה אף מציע הרחבות נוספות לבחירתכם, לרבות טיפולי שיניים או בדיקות שגרתיות. אם אתם מתכוונים לעבור בין מדינות באופן תכוף, מומלץ לרכוש פוליסת ביטוח בריאות בינלאומית שתכסה אתכם בכל העולם (ובארצות הברית בתוספת תשלום).

  1. הצרכים הייחודיים שלכם

ביטוח נסיעות מבטיח קבלת טיפול במצב חירום רפואי בחו"ל, במטרה להחזיר אתכם לישראל במהירות האפשרית לקבלת טיפול נוסף במידת הצורך. אולם, כשעוברים למדינה אחרת לטווח ארוך, בדרך כלל למשך שנה או יותר, יש צורך בביטוח בריאות בחו"ל שיאפשר לקבל את כל הטיפולים הנדרשים בתוך המדינה.

אם אתם סובלים כבר ממחלה כרונית או ממצב רפואי מיוחד, או שהסטטוס הרפואי שלכם משתנה במהלך השהות בחו"ל, חברות הביטוח לנסיעות יכולות לבחור שלא לחדש את הפוליסה או לחילופין להקפיץ את המחיר שלה. בנוסף, חברות אלו לא מחויבות לבטח אתכם אחרי גיל מסוים. מנגד, ביטוחי בריאות קבועים מתחדשים באופן אוטומטי ומחירם אינו משתנה אם חל שינוי במצבכם הבריאותי. לכן כדאי לשקול אותם, אם אתם מתכננים שהות ארוכה בחו"ל.

  1. מתכננים להקים משפחה?

ישראלים רבים בוחרים להקים משפחה במדינה חדשה במהלך הרילוקיישן, וזוהי אחת הנקודות המורכבות יותר מבחינת ביטוח בריאות. העלות של הטיפול הרפואי ללידה יכולה להשתנות במידה ניכרת ממדינה למדינה, החל מממוצע של 5,000 דולר בדרום אמריקה ועד 20,000 דולר בהונג קונג. עלויות אלה לא כוללות כיסוי לסיבוכים כמו ניתוח קיסרי.

לכן, אם אתם שוקלים להביא ילדים בזמן השהייה בחו"ל, חשוב לתכנן מראש ולרכוש ביטוח בריאות קבוע עם הכיסוי המתאים לכם. כמו כן, רוב חברות ביטוח הבריאות מחילות תקופת המתנה (בדרך כלל בין 10 ל 24חודשים) ממועד ההרשמה לפוליסה ועד לכיסוי ההוצאות הקשורות להריון וללידה. חשוב לציין כי ביטוח נסיעות לא יכסה כלל את הוצאות הלידה וההוצאות השגרתיות הקשורות בהיריון.

  1. כיסוי רפואי בישראל

ביטוח בריאות ישראלי, בין אם ניתן באופן פרטי או דרך קופות החולים, מאפשר לשוב לארץ כדי לקבל טיפול רפואי במידת הצורך. עם זאת, ייתכן כי כשתחיו למשך תקופה ארוכה במדינה אחרת, תקבלו החלטה לבטל את החברות בביטוח לאומי ולחסוך את התשלום הזה. במצב כזה, תתבטל גם הזכאות שלכם לביטוח בקופת החולים וכן בחלק מהמקרים, חברת הביטוח הפרטית תבחר להפסיק את מתן הכיסוי.

בעת החזרה לישראל תידרשו להמתין חצי שנה עד שתוכלו לחדש את ביטוח הבריאות דרך קופות החולים. ניתן לפדות את תקופת ההמתנה כדי ליהנות מכיסוי ביטוחי, אך העלות של תהליך כזה עומדת על כ-11,000 שקלים לאדם מבוגר. פרטים נוספים ניתן לקרוא כאן.

במקרה כזה, ביטוח רפואי פרטי בינלאומי מבטיח את קבלת הכיסוי המתאים בכל מקום בעולם, כולל בישראל, וכן מכסה אתכם גם לבעיות רפואיות בעת החופשות בארץ – כך שאין צורך לקנות פוליסת ביטוח נסיעות.

לסיכום, ביטוח נסיעות הוא האפשרות הטובה ביותר בעבור אנשים שעדיין אינם בטוחים כמה זמן הם מתכוונים לשהות בחו"ל. כאשר הנסיבות האישיות משתנות ועוברים לגור במדינה חדשה באופן קבוע, פוליסת ביטוח בריאות בינלאומית יכולה להציע כיסוי נרחב יותר, כך שתוכלו ליהנות מהחיים החדשים שלכם עם שקט כלכלי וללא דאגות מיותרות.