Available 24/7 For Your Calls: +16462574197זמינים 24/7 לשיחות שלכם: +972-3-7207615

רילוקיישן למדינה זרה נחשב בעיני רבים כחלום מתוק שיסלול את הדרך לשלווה ורווחה כלכלית. עם זאת, מי שעשה זאת בעצמו יודע שמסלול כזה לא תמיד כזה ורוד. המעבר לארץ אחרת גורם לנו, לעיתים בפעם הראשונה בחיינו, לדאוג לדברים שעד לאותו הזמן לקחנו כמובנים מאליהם.

אחת הדאגות הבולטות של ישראלים בהקשר הזה כרוכה בבחירת פוליסת ביטוח בריאות לרילוקיישן. זאת לאחר שעד למעבר לחו"ל הם נהנו מביטוח בריאות ממלכתי שעל אף החסרונות שלו, לא דרש מהם לדאוג לנושא הזה מעולם. עם המעבר לחו"ל, רבים לפתע נדרשים לבחור מבין מגוון פוליסות וההחלטה יכולה להוות מטרד של ממש. כיצד בוחרים ביטוח לישראלים בחו"ל? במאמר הנוכחי נדבר על הנקודות החשובות שיש להכיר.

אז כדי לעזור לכם לארגן מעבר חלק ככל שניתן, ריכזנו את הדגשים החשובים ביותר בתהליך הזה:

  1. השתתפות עצמית

כל חברת ביטוח קובעת כמה תצטרכו לשלם בעצמכם לפני שהיא תכסה את כל שאר ההוצאות על שירותי רפואה. חלק מהחברות גובות סכום מסוים של השתתפות עצמית בכל פעם שאתם נעזרים בשירותי רפואה, בעוד שאחרות יקבעו שברגע שתשלמו סכום מסוים, הן ישלמו את כל השאר. בנוסף, פוליסות מסוימות ידרשו השתתפות עצמית רק על ביקורים אצל רופא (סכומים נמוכים יחסית), אך יכסו באופן מלא ניתוחים או בדיקות יקרות.

איך לבחור נכון? כשמדברים על ביטוח בריאות לישראלים בחו"ל – יש לשאול האם יש לכם משפחה עם ילדים קטנים שמבקרים המון אצל הרופא או שאתם בכלל צעירים שכמעט ולא מכירים את המרפאה מבפנים? האם אתם מרבים להתייעץ עם רופאים מומחים או שתעדיפו לעשות זאת במסודר בחופשות בישראל? אלו שאלות שחשוב לבחון היטב לפני שבוחרים פוליסת ביטוח.

תמיד חשוב להסתכל לא רק על הסכום החודשי שתשלמו על ביטוח הבריאות, אלא גם על הסכום המקסימלי שתשלמו במקרה שתצטרכו להשתמש בשירותי רפואה. כדאי לחשוב על התרחיש הגרוע ביותר – ולהחליט אם תוכלו לעמוד בו.

בנוסף, אם יש לכם משפחה עם כמה ילדים, מומלץ להיעזר בפוליסה שמגבילה את מספר תשלומי ההשתתפות העצמית בתוך המשפחה. כך לדוגמה, אם יש לכם משפחה של חמש נפשות, חלק מחברות הביטוח יציעו שאחרי שני תשלומי השתתפות עצמית על בני משפחה – החברה תשלם על כל השאר.

  1. סכום כיסוי מקסימלי

כל חברה מגדירה תקרה מסוימת של תשלומים שהיא מוכנה לתת במסגרת הפוליסה. החברות בהקשר הזה נחלקות לשני סוגים: אלו שמעניקות  סכום מסוים לכל החיים ואחרות שנותנות סכום שמתחדש בכל שנה.

איך לבחור נכון? כאן חשוב לשאול את עצמכם מהי התקופה שבה להערכתכם תשתמשו בביטוח בריאות לרילוקיישן. אם אתם מתכננים להעביר חיים שלמים מעבר לים, ייתכן שכדאי להיעזר בביטוח שמציע תקרה שמתחדשת בכל שנה – גם אם הוא יקר יותר. אם אתם מתכננים להישאר רק כמה שנים בחו"ל ולא סובלים מבעיות רפואיות בדרך כלל – ייתכן שתקרה קבועה תשתלם לכם יותר.

  1. רשת המומחים

בארצות הברית, כל ביטוחי הבריאות מחייבים להיעזר רק ברופאים, מרפאות ובתי חולים בתוך הרשת של החברה. מחוץ לארצות הברית חלק מהפוליסות מחייבות להשתמש ברופאים בתוך הרשת בעוד שאחרות מאפשרות להיעזר בכל רופא שתבחרו. למידע נוסף על ביטוח רפואי בארה"ב.

איך לבחור נכון? אם אתם נעזרים בביטוח בריאות שמחייב אתכם לצרוך שירותי רפואה בתוך הרשת, חשוב לבדוק האם בסביבה שלכם יש מענה מספק מבחינת בתי חולים, רופאי משפחה ורופאים מומחים. אם אין מענה מספק באזורכם, ייתכן שכדאי להיעזר בביטוח יקר יותר שמעניק לכם חופש בחירה.

  1. כיסוי גאוגרפי

חלק מהפוליסות מציעות כיסוי רק באזורים גאוגרפיים מסוימים ואחרות מציעות כיסוי כמעט בכל העולם. אולם, גם החברות שמציעות כיסוי כלל עולמי יעלו את המחיר אם תרצו ליהנות מכיסוי גם בארצות הברית. זאת בגלל העלויות הגבוהות של שירותי רפואה במדינה זו. חלק מהחברות יציעו כיסוי מלא באזור מסוים, אך מענה למקרי חירום בלבד בכל העולם.

איך לבחור נכון? חשוב לשאול את עצמכם האם אתם מתכוונים לשהות במקום קבוע לאורך זמן או לבקר בכמה מדינות בשנים הקרובות. אם אתם מנתקים תושבות בישראל (מפסיקים לשלם ביטוח לאומי ולכן לא זכאים לביטוח בריאות ממלכתי), כדאי לוודא שהביטוח בחו"ל מספק כיסוי בביקורים בארץ. זכרו כי ביטוח מקומי בדרך כלל אינו מספק כיסוי מלא בישראל, אלא, ברוב המקרים, טיפול למקרי חירום בלבד.

  1. תשלום ישיר או עקיף

גם בהיבט הזה חברות הביטוח מתחלקות לשני סוגים: אלו שמעניקות כרטיס שמשלם באופן אוטומטי על שירותי רפואה וכאלה שבהן עליכם לשלם בעצמכם את ההוצאות הרפואיות ולהגיש תביעה לקבלת התשלום. אולם, בשני המקרים החברות ככל הנראה ישלמו באופן ישיר על אשפוז בבית חולים, ניתוחים או בבדיקות יקרות.

איך לבחור נכון? אין ויכוח על כך שנוח יותר לקבל כרטיס מחברת ביטוח שמכסה את כל ההוצאות. עם זאת, שירות זה בדרך כלל מגולם גם במחיר יקר יותר. לכן, אם אתם רוצים לחסוך בעלויות ואין לכם בעיה לנהל את הליך הגשת התביעות מול חברת הביטוח – כדאי לרכוש פוליסות עם תשלום עקיף.

  1. הריון ולידה

אם אתם מתכננים הריון מחוץ לישראל, חשוב לדעת שכל חברות הביטוח מתנות את כיסוי ההוצאות הקשורות אליו בתקופת המתנה מסוימת. בנוסף, חלק מהחברות יציעו כיסוי רק ללידה ולאשפוז בבתי חולים, בעוד שאחרות יכסו גם בדיקות שגרתיות וביקורי רופא. חלקן יבטחו את התינוק מרגע הלידה ואחרות יתנו זאת בשאלון רפואי שעלול להקפיץ את מחיר הפוליסה לתינוק או למנוע ממנו כיסוי בכלל.

איך לבחור נכון? כדאי לבדוק היטב מהי תקופת ההמתנה לכיסוי הריון ולידה ומה בכל זאת תקבלו במהלכה. זאת משום שחלק מהחברות יציעו גם בתקופה זו כיסוי במקרה של אשפוז או סיבוך במהלך ההריון. בנוסף, אם תיכנסו להריון במהלך תקופה זו, חלק מהחברות יכסו אתכם מיד בתום תקופת ההמתנה, אך אחרות לא יעניקו כלל כיסוי להריון.

אנו ממליצים מאוד לבחור בחברות שמעניקות כיסוי לתינוק באופן אוטומטי וללא תלות במצבו הבריאותי בעת הלידה. זו הסיבה שאנחנו מקפידים לעבוד רק עם חברות שמציעות זאת.

  1. הטסה רפואית בחירום

אם תידרשו לשירותי רפואה שאינם ניתנים במקום מגוריכם, רוב החברות יטיסו אתכם לקבלת טיפול במדינה הקרובה אליכם ביותר. בהיבט הזה, חלק מהישראלים דווקא יעדיפו שתהיה להם את האפשרות לקבל טיפול בישראל במקרה כזה ולא במדינה שהם לא יודעים עליה דבר.

איך לבחור נכון? אם אתם חיים באזור כמו אפריקה, שבו לא תרגישו רגועים אם תקבלו טיפול במדינה שכנה שאינה מוכרת לכם, ייתכן ששווה לרכוש פוליסה שתאפשר לבחור לאן יטיסו אתכם בחירום, כך שבמידה ומתאפשר תוכלו להיות מוטסים לישראל במקום לדרום אפריקה או למרוקו.

  1. סוג התוכנית

פוליסות מסוימות מציעות לכסות את המבוטח רק באשפוז בבית חולים, ניתוח או הטסה בחירום. זאת בניגוד לפוליסות הסטנדרטיות שכוללות גם תרופות מרשם, רופאים מומחים או טיפול במצבים כרוניים.

איך לבחור נכון? הבחירה בפוליסה זולה שמכסה רק שירותים בסיסיים מומלצת למי שאינו סובל מבעיות בריאותיות משמעותיות, עדיין לא ביטל את ביטוח הבריאות בישראל ויכול להיעזר בו במידת הצורך. אם אתם לא מבוטחים בארץ, מומלץ להיזהר מהניסיון לחסוך בכל מחיר, שעלול לעלות ביוקר בטווח הרחוק.

  1. חידוש אוטומטי

חברות ביטוח הן בסופו של דבר גוף עסקי שמטרתו היא מטבע הדברים להרוויח כסף. לכן, חלק מהחברות בוחרות שלא לבטח אנשים שעוברים גיל מסוים, או שסובלים ממחלות כרוניות. אחרות פשוט יקפיצו את מחיר הפוליסה לאנשים אלו, כך שלא ישתלמו ללקוח.

איך לבחור נכון? גם אם אתם עדיין צעירים ובריאים, מומלץ לבדוק היטב מה תהיה עמדתה של חברת הביטוח לגביכם כשהמצב ישתנה. אנחנו ב-Buana Vida בוחרים לעבוד רק עם חברות שמעניקות פוליסה במחיר קבוע לכל החיים, שלא משתנה גם אם מתבגרים או כשהסטטוס הרפואי משתנה.

לסיכום – לפני שבוחרים ביטוח בריאות לישראלים בחו"ל במסגרת רילוקיישן, כדאי לבדוק את כל הנקודות שהועלו כאן. בהצלחה!